什么是资金管理？

财资是企业经营的核心要素，也是资金运用全生命周期的起点和终点。当企业经营者从经营和现金流视角，将“以现金流为基础”放在中心位置，理解财资，借助技术和金融，从财资管理迈向财资经营，可以为企业创造现金和利润，成为企业的价值创造中心。

以跨行资金管理平台为例，伴随企业需求的变化，它的服务方式和模式都有了一些变化，从企业交易和流程的角度出发，与企业ERP建立连接，获得企业的业务流和资金流的数据，进而实现资金管理、财资风控、现金流预测与分析。

跨行资金管理平台有以下三种模式：

● 银企直联。这适用于合作银行较多的大中型企业客户或信贷客户。近年来，企业对银企直联的需求逐渐增长，在该模式下，跨行平台整合了资金预算管理、多银行资金池、收付款管理、账户管理、资金报表、内部计价等产品和功能，提供主流商业银行接口，能够满足企业系统无缝对接需求，实现了企业系统和银行系统的互联互通，整合双方资源，提高金融服务效率。

● 托管、云服务模式。这是平台化的服务， 客户在云产品上面一样可以把资金交易、资金管理这件事情做好，包括资金监控、外部结算、融资业务、综合查询、资金预测等。托管、云服务模式可以减少企业的系统投入成本，按需订购资金管理服务，实现企业资金管理系统的轻量化。

● 网银模式。企业资金通过银行网银实现集中管理。银行网银嵌入企业需求实现相应资金管理功能，并通过DSP数据服务平台连接企业ERP系统、财务系统以及其他系统等，实现信息流的集中和分流，通过DSP直连或第三方支付平台连接各银行接口，实现资金信息的集中和分流。

未来，基于过往的服务基础，保融科技企业综合财资服务体系希望能够实现服务的升级，不仅仅是一个产品的提供商，更要实现从业务咨询、业务模式到系统、产品的落地到客户整个经营过程全流程的服务的整合。

★ 本文根据"第九届财资论道2017暨中国交易金融高端研讨会"嘉宾演讲实录整理，演讲人/郑俊林。

    来源/《财资中国|财富风尚》杂志2017年8月。